AMLA предупредила о рисках миграции пользователей после MiCA

Глава Европейского управления по борьбе с отмыванием денег (AMLA) Бруна Сего предупредила о рисках для криптосервисов в Европейском союзе после завершения переходного периода по регламенту MiCA 1 июля. По её оценке, уход некоторых поставщиков услуг и одновременный приток клиентов к лицензированным провайдерам создают давление на процессы контроля и идентификации пользователей.

В заявлении AMLA отмечается, что поставщики криптоуслуг, покидающие рынок ЕС, могут столкнуться с массовым выводом средств со стороны клиентов. Одновременно компании, получившие регистрацию по новым правилам, рискуют оказаться под сильной нагрузкой из‑за резкого притока новых пользователей. В обоих сценариях возрастёт число проверок клиентов и операций, что затруднит выполнение процедур по борьбе с отмыванием денег (AML) и повысит операционные риски.

Переходный период MiCA завершился 1 июля. До этой даты компании могли работать в ЕС на основе национальных лицензий при условии начала деятельности до 30 декабря 2024 года. С 2 июля для оказания услуг по цифровым активам требуется регистрация в соответствии с новым регламентом. На конец переходного периода в реестр Европейского управления по ценным бумагам и рынкам (ESMA) были внесены 244 лицензированных поставщика криптоуслуг в странах ЕС и ЕЭЗ; в последние дни перед дедлайном в список добавили компании из Италии, Франции, Мальты и Испании.

Регуляторы потребовали от операторов без разрешения немедленно прекратить деятельность в регионе. ESMA также запустило программу проверок поставщиков услуг в сфере цифровых активов (CASP), с особым вниманием к кастодиальным сервисам, которые хранят цифровые активы клиентов и обеспечивают ключевые элементы контроля рисков.

Накануне окончания переходного периода AMLA опубликовало консультативную записку с рекомендациями для криптокомпаний. Документ включает указания для фирм, планирующих уйти с рынка ЕС, и для лицензированных поставщиков, которые принимают новых клиентов. В записке подчёркивается необходимость усиления процедур KYC и готовности к увеличению объёма проверок.

В тексте рекомендаций содержится прямое предупреждение: “Массовая миграция пользователей может привести к перегрузке процедур проверки клиентов и соблюдения AML‑требований”, — говорится в материалах AMLA. Агентство также сообщает о планах выпустить до конца года отчёт об угрозах отмывания денег в криптоиндустрии и о практике контроля за поставщиками криптоуслуг в странах ЕС.

AMLA заявляет о расширении аналитических возможностей по работе с блокчейн‑данными, чтобы эффективнее выявлять подозрительные транзакции и координировать действия с национальными регуляторами. Дополнительно в июле Европарламент закрепил подход к дальнейшему регулированию цифровых активов, включающему усиленный надзор за DeFi, NFT, стейкингом и криптокредитованием.

В первых днях после дедлайна некоторые крупные игроки получили полные регистрации по MiCA; так, 6 июля финтех‑проект получил авторизацию. Регуляторные проверки и требования к соответствию остаются в фокусе надзорных органов и могут влиять на решения небольших платформ о продолжении работы в ЕС или сокращении набора услуг.

В ближайшие месяцы национальные органы и ESMA сосредоточат внимание на мониторинге потоков пользователей, эффективности процедур идентификации и результатах инспекций поставщиков услуг в сфере цифровых активов.