США пропонують CIP для емітентів платіжних стейблкоїнів

Федеральна резервна система США разом із кількома фінансовими регуляторами запропонувала зобов’язати емітентів платіжних стейблкоїнів впровадити обов’язкову програму ідентифікації клієнтів (Customer Identification Program, CIP). Проєкт документа опублікують у Федеральному реєстрі 22 червня 2026 року, після чого його відкриють для 60‑денного громадського обговорення.

За пропозицією, дозволені емітенти платіжних стейблкоїнів (PPSI) прирівняють до фінансових установ у межах дії закону «Про банківську таємницю» (Bank Secrecy Act). Регулятори вимагають, щоб такі компанії мали письмову CIP, перевіряли особу кожного клієнта з урахуванням ризик‑орієнтованого підходу, зберігали результати перевірок, здійснювали перевірку за списками, пов’язаними з тероризмом, і мали процедури на випадок неможливості ідентифікації.

Емітенти зможуть використовувати інфраструктуру материнських банків або покладатися на верифікацію інших регульованих фінансових установ за умови, що такі перевірки відповідають вимогам щодо боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму (AML/CFT).

Регулятори пов’язують ініціативу з реалізацією положень закону GENIUS і з наміром ускладнити використання стейблкоїнів у незаконних операціях. У повідомленні Управління федерального резерву з нагляду йдеться: «Хоча деякі постачальники послуг цифрових активів підпадають під вимоги щодо боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму у своїх юрисдикціях, недобросовісним учасникам усе ще надто легко обходити ці обмеження та діяти непомітно під час операцій із цифровими активами».

Після завершення публічного обговорення регулятори збиратимуть зауваження від учасників ринку; на їхній основі може бути узгоджено остаточний текст правил і визначено строки впровадження.

Аналітики JPMorgan раніше прогнозували, що ринок стейблкоїнів може зрости до $500–600 млрд до 2028 року, при цьому банк зазначав, що збільшення обсягів транзакцій не обов’язково спричинить пропорційне зростання ринкової капіталізації. У Moody’s вважають, що наразі стейблкоїни не створюють істотної загрози для традиційного банківського сектору. Асоційований віце‑президент Digital Economy Group Абхі Шрівастава пояснює ситуацію забороною на дохідні стейблкоїни в США та розвиненою платіжною інфраструктурою країни.