Spadek jako wkład własny. Co pokazuje raport o mieszkaniach

Raport „To my. Lokalnie 2026”, przygotowany przez Nieruchomosci-online.pl i Instytut Rozwoju Miast i Regionów, opisuje sposoby finansowania zakupu nieruchomości. 28 proc. badanych zadeklarowało, że odziedziczyło mieszkanie lub dom. 17 proc. sfinansowało zakup wyłącznie kredytem hipotecznym.

Odziedziczona nieruchomość może zastąpić oszczędności potrzebne na wkład własny. Spadkobierca nie musi się do niej przeprowadzać. Może ją sprzedać, wynająć albo przeznaczyć jej wartość na zakup innego lokalu.

Wysokość wkładu własnego zależy od ceny nieruchomości i zasad przyjętych przez bank. W większych miastach uzbieranie potrzebnej kwoty może wymagać od kilkudziesięciu do 100 tys. zł. Osoba, która otrzymała mieszkanie po rodzicach lub dziadkach, może wykorzystać jego wartość przy finansowaniu kolejnego zakupu.

Raport wskazuje na różnice między województwami. W regionach, gdzie więcej mieszkań i domów przechodzi z pokolenia na pokolenie, część odziedziczonych nieruchomości może trafić na sprzedaż lub rynek najmu. Dotyczy to spadkobierców mieszkających w innych miejscach, którzy nie planują przeprowadzki.

Dwie osoby o podobnych dochodach i takiej samej zdolności kredytowej mogą mieć różny majątek na początku starań o zakup mieszkania. Jedna może nie mieć oszczędności, a druga dysponować odziedziczoną nieruchomością wartą kilkaset tysięcy złotych.

Mniejszy udział zakupów finansowanych wyłącznie kredytem nie oznacza spadku aktywności na rynku hipotek. W drugim kwartale 2026 r. banki udzieliły 83,6 tys. nowych kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości 39,7 mld zł. Był to najwyższy wynik liczbowy od 2007 r. i rekord pod względem wartości.

Odziedziczone mieszkanie może zostać sprzedane, wynajęte albo wykorzystane jako kapitał przy zakupie większego lokalu. W każdym z tych przypadków wpływa na wysokość środków przeznaczonych na zakup i kwotę zaciąganego kredytu.