1 na 5 Amerykanów użył AI do porad finansowych

Badanie przeprowadzone przez instytut Gallup we współpracy z firmą Edward Jones objęło ponad 5 tys. dorosłych mieszkańców USA i dotyczyło korzystania z narzędzi sztucznej inteligencji przy poszukiwaniu porad finansowych.

Ankieta wykazała, że w ciągu ostatniego roku około jedna piąta osób szukających informacji o finansach skorzystała z pomocy AI, w tym modeli językowych. Jednocześnie 30% respondentów deklaruje wysokie lub umiarkowane zaufanie do kompetencji AI w zakresie pomnażania i ochrony kapitału, a 3% ufa jej całkowicie.

Respondenci oceniali też zaufanie do tradycyjnych źródeł. Około 80% dorosłych uznało profesjonalnych doradców finansowych za wiarygodne źródło informacji, jednak tylko około jedna trzecia osób poszukujących wsparcia skonsultowała się z żywym specjalistą. 73% badanych przyznało, że samodzielnie szukało informacji w sieci lub korzystało z narzędzi cyfrowych.

Analiza według pokoleń pokazuje zróżnicowanie zachowań. Około jedna czwarta dorosłych z Pokolenia Z i milenialsów korzystała z modeli językowych w celu uzyskania porad finansowych. W grupie Generacji X odsetek ten wyniósł 16%, a wśród osób z pokolenia baby boomers 7%. Korzystanie z usług certyfikowanych doradców było najczęstsze wśród najstarszych respondentów — blisko 55% skorzystało z takiej pomocy, podczas gdy 14% Pokolenia Z i 21% milenialsów sięgnęło po doradztwo certyfikowane.

W badaniu wskazywano bariery kosztowe jako istotny czynnik ograniczający korzystanie z tradycyjnych usług doradczych przez młodsze grupy. Respondenci korzystający z AI najczęściej zadawali pytania o podstawowe definicje inwestycyjne oraz o aktywa cyfrowe, takie jak Bitcoin i Ethereum.

Badacze z MIT Sloan School of Management ocenili, że sztuczna inteligencja może służyć jako narzędzie edukacyjne do wyjaśniania terminów finansowych, ale nie zastępuje samodzielnej weryfikacji faktów w wiarygodnych źródłach. Wskazali też, że odpowiedzi modeli zależą od sposobu sformułowania zapytania, co zwiększa ryzyko uzyskania informacji nieprecyzyjnej lub błędnej.

Raport porusza także kwestie odpowiedzialności prawnej. Certyfikowani doradcy podlegają obowiązkowi powierniczemu i są zobowiązani do działania w najlepszym interesie klienta, uwzględniając jego sytuację i tolerancję ryzyka. Sztuczna inteligencja nie posiada statusu powiernika i nie ponosi prawnej odpowiedzialności za straty inwestycyjne.

W dokumencie zwrócono uwagę na zjawisko tzw. halucynacji algorytmicznych, gdy modele generują nieprawdziwe lub mylące informacje. Analitycy rekomendują podejście hybrydowe: wykorzystywanie AI jako źródła wstępnej informacji i nauki oraz konsultowanie ostatecznych decyzji z licencjonowanymi doradcami lub sprawdzonymi źródłami.