Заморозка рахунків у Таїланді грає на руку біткоїну
В результаті антишахрайської кампанії в Таїланді були заблокувані понад 3 млн банківських рахунків та введені денні ліміти на перекази. Банки й поліція кажуть, що блокування тимчасові, але продавці та експати повідомляють про збої. Криптоголоси просувають Біткоїн – утім, використовувати його для платежів у Таїланді досі заборонено.
Таїланд посилив боротьбу з шахрайством, заморозивши близько 3 млн банківських рахунків, позначених як потенційні «мулівські» канали, і запровадивши денні ліміти на перекази зазвичай у діапазоні 50 000–200 000 батів ($1400-5600) залежно від сегмента клієнтів. Ці заходи з’явилися після сплеску онлайн-шахрайств, які, за даними влади, за останній рік вичавили з економіки мільярди батів.
Масова кампанія зачіпає й ненавмисні цілі. Бюро з розслідування кіберзлочинів (CCIB) повідомило, що шахраї змінили тактику: замість очевидних «мулів» вони купують товари у легальних онлайн-продавців і перепродають за готівку, втягуючи звичайних підприємців у розслідування щодо відмивання коштів. Комісар CCIB визнав витонченість цього методу та зазначив, що більше співробітників обробляють скарги й процедури розблокування.
Банки автоматично заморожують рахунки з нетиповими надходженнями, що може зачепити легальних мерчантів, у яких різко стрибнуть обсяги. Профільні асоціації та місцеві ЗМІ повідомляють, що продавці призупиняють перекази або QR-платежі, доки не перевірять контрагента. Деякі власники рахунків знімають готівку, аби уникнути раптових блокувань.
Посадовці наголошують, що ці заходи тимчасові. Міністерство цифрової економіки та суспільства заявило, що банки можуть призупиняти підозрілі кошти до трьох днів, а поліція – продовжити до семи, поки тривають перевірки. Банк Таїланду разом із CCIB обговорює механізм пом’якшення наслідків заморожувань і лімітів, щоб зменшити побічну шкоду для законослухняних користувачів.
Іноземні резиденти (експати) повідомляють про жорсткіші KYC-перевірки та проходження біометрії особисто, аби зберегти доступ до банкінгу чи відправляти більші платежі; дехто каже, що стикався з багатотижневими обмеженнями при мінімальних поясненнях. Регулятори підштовхують банки до біометричної верифікації та систем виявлення шахрайства на основі ШІ, прагнучи зробити систему більш адресною в міру дозрівання інструментів.
Це вже відновило знайому дискусію: чи пропонує Біткоїн альтернативу, коли банківські рейки стискаються. Криптоентузіасти назвали кампанію «безкоштовним маркетингом Біткоїна», а місцеві освітні ініціативи підкреслили привабливість зберігання вартості поза традиційними рахунками. На практиці ж у Таїланді використання криптовалют для платежів заборонене, хоча трейдинг залишається популярним і легальним у межах чинних правил.
Влада й далі націлюється на транскордонні синдикати кол-центрів, пов’язані з фішингом, інвестиційними схемами та шахрайством на основі соціальної інженерії. Спільні операції з регіональними партнерами тривають, і можливі нові замороження рахунків, оскільки слідчі відстежують мережі, пов’язані з підозрілими потоками коштів.
