ШІ підсилює шахрайські схеми: звіт Chainalysis за 2024 рік

Хоча загальний обсяг шахрайських надходжень може здатися зниженим порівняно з попередніми періодами, це пояснюється тим, що представлені дані є нижчою оцінкою, заснованою на наявних виявлених шахрайських адресах.

На думку експертів, середньорічне зростання показників шахрайської діяльності з 2020 року становить близько 24% — тенденція, яка, можливо, триватиме й наступними роками. Серед окремих категорій найбільше уваги привертають оманливі високоприбуткові інвестиційні схеми (HYIS) і так звана схема pig butchering, де доходи останньої зросли майже на 40% у річному вимірі.

Зростання професіоналізації шахрайського середовища супроводжується активним використанням штучного інтелекту (ШІ). Компанія Alterya, нещодавно приєднана до екосистеми Chainalysis, впроваджує ШІ-технології для виявлення та аналізу шахрайських операцій, що дозволяє значно посилити точність оцінок. 

За словами експертів, завдяки ШІ-системам, здатним створювати синтетичні образи та фейковий контент, шахраям вдалося вийти на новий рівень масштабованості злочинних схем. Наприклад, майже 85% шахрайських операцій зараз проводять через повністю верифіковані акаунти, що раніше було майже неможливо.

У 2024 році HYIS (High-Yield Investment Scams, або схеми, які обіцяють надзвичайно високий прибуток від інвестицій, що насправді є обманом) все ще залишаються лідерами за обсягом отриманих коштів, займаючи близько 50,2% від загальної суми збитків. Проте порівняно з минулим роком надходження від цих схем знизилися на 36,6%. 

Натомість схема pig butchering, де шахраї поступово завойовують довіру жертв та отримують менші, але частіші платежі, демонструє зростання майже на 40% у річному вимірі. Ці схеми стали ще більш розгалуженими: від традиційних інвестиційних обіцянок до швидких схем роботи з дому, що об’єднують кілька видів шахрайських дій в одному процесі.

Серед платформ, що стимулюють розвиток шахрайського середовища, особливе місце має Huione Guarantee. Цей онлайн-форум і ринок послуг виступає як єдиний майданчик для всіх потреб шахраїв: від технічної інфраструктури і даних до послуг з відмивання коштів. 

З 2021 року Huione Guarantee обробив транзакції на суму близько $70 млрд. Інтерактивність платформи дозволяє різним групам злочинців використовувати спільні сервіси, що значно посилює їх здатність здійснювати масштабні шахрайські операції.

Не менш важливим аспектом звіту є використання крипто-АТМ як інструменту для виплати шахрайських коштів. Незважаючи на їх законне застосування, ці пристрої дедалі частіше стають знаряддям для фінансових махінацій.

За даними Федеральної торгової комісії (FTC), лише за перші шість місяців 2024 року через крипто-АТМ було зафіксовано збитки в понад $65 млн, водночас середній розмір збитку становив близько $10 тис. 

З огляду на стрімкий розвиток шахрайських схем, звіт Chainalysis наголошує на важливості глобальної співпраці між правоохоронними органами, регуляторами та приватним сектором. Одним із прикладів ефективної взаємодії є операція Spincaster, яка за участі Chainalysis допомогла виявити і відстежити транзакції на суму понад $187 млн, що належали до мереж злочинних схем.

Незважаючи на зростання активності шахраїв, транзакції в блокчейні залишаються прозорими та відстежуваними. Це дає змогу правоохоронним органам оперативно реагувати на загрози та запобігати подальшим втратам для користувачів. Водночас регулятори в усьому світі впроваджують жорсткі заходи — від лімітів транзакцій до вимог реєстрації крипто-АТМ, що дозволяє мінімізувати ризики для населення.

Звіт Chainalysis демонструє, що криптошахрайство стає дедалі складнішим і професійнішим. Інтеграція ШІ-технологій, поява нових схем та зростання використання крипто-АТМ створюють численні виклики для регуляторів та правоохоронців. Однак завдяки тісній співпраці між міжнародними організаціями та використанню сучасних аналітичних інструментів існує реальна можливість знизити рівень втрат від шахрайських операцій та захистити інтереси користувачів криптовалютного ринку.