Revolut генерує 80% повідомлень про підозрілі транзакції в Литві

Литовська Служба розслідування фінансових злочинів (FNTT) повідомила, що у 2025 році відомство опрацювало близько 100 000 повідомлень про підозрілі транзакції, з яких приблизно 80 000 надійшли від Revolut. Значна частина сигналів стосувалася шахрайства проти приватних осіб.

Роландас Кішкіс, директор FNTT, пов’язав такий розподіл зі широкою автоматизацією процесів виявлення ризикових операцій та застосуванням інструментів на базі штучного інтелекту.

У Revolut підтвердили використання алгоритмів і рішень на основі ШІ для моніторингу транзакцій у режимі реального часу та запобігання шахрайству. Компанія пояснила, що через масштаб бізнесу та велику базу клієнтів її системи формують більшу частку повідомлень у загальному потоці сигналів у Литві.

За даними компанії, Revolut обслуговує близько 57 мільйонів клієнтів у Європейській економічній зоні і приблизно 750 000 у Литві, що відповідає близько 27,5% населення країни віком від шести років. Через масштаб операцій системи фіксують і блокують багато спроб зловмисників.

Макс Карпіс, один із перших інвесторів Revolut, заявив, що компанія змінила підхід до боротьби з фінансовими злочинами і додав: «Раніше застосунок сприймали як зручний спосіб працювати поза увагою регуляторів. Така епоха, на мою думку, завершилася». Водночас він визнав, що висока кількість спрацьовувань має негативні наслідки для клієнтського досвіду.

У грудні 2025 року співзасновник і CEO Микола Сторонський описував політику комплаєнсу як «гру в напад», пояснюючи, що система спеціально налаштована на підвищену чутливість, щоб не пропустити реальні порушення.

FNTT і Revolut не розкривають деталі алгоритмів і критеріїв спрацьовувань. Представники обох сторін вказують, що автоматизація дозволяє швидше виявляти ризики, водночас надлишкова кількість спрацьовувань створює додаткові операційні витрати і ускладнює обробку звернень клієнтів.

У березні 2026 року Revolut подала заявку на банківську ліцензію в США і планує запуск американського банку з рахунками під захистом FDIC та підтримкою криптоактивів і стейблкоїнів. Керівництво компанії також підтвердило намір не виходити на IPO раніше ніж у 2028 році.

Представники регулятора і банку зазначають необхідність оптимізації алгоритмів для зменшення кількості хибнопозитивів та поліпшення обслуговування клієнтів.