Пирс предложила заменять часть KYC/AML доказательствами ZKP

На конференции SIFMA Digital Assets в Нью-Йорке комиссар SEC Хестер Пирс выступила с предложением частично заменить существующие KYC/AML-процедуры доказательствами с нулевым разглашением (ZKP) и атрибутивными цифровыми удостоверениями. Цель — сократить объём собираемых персональных данных и снизить издержки для финансовых организаций.

Пирс описала действующую модель KYC/AML как требующую от банков и посредников сбора имён, дат рождения, адресов и идентификационных номеров, а также постоянного мониторинга операций и подачи отчётов о крупных или подозрительных транзакциях.

По её оценке, доказательства с нулевым разглашением позволяют подтверждать отдельные факты без раскрытия исходных данных. В качестве примеров она привела проверку возраста, гражданства, статуса квалифицированного инвестора и отсутствия в санкционных списках.

В своей речи Пирс отметила: «Существуют инструменты, позволяющие ограничить объем информации, которую должны предоставлять физические лица, и количество организаций, которым они должны ее предоставлять. Не хватает лишь нормативно-правовой базы, позволяющей и поощряющей их внедрение». По её словам, внедрение таких технологий должно сопровождаться изменениями в регулировании и стимулами со стороны регуляторов.

Комиссар подчеркнула, что это её личная позиция и она может не совпадать с мнением других членов SEC. Она также заявила о необходимости адаптировать надзор к сетям без посредников, отметив, что публичные блокчейны формируют постоянный и проверяемый реестр транзакций, который правоохранители и регуляторы могут анализировать напрямую.

В той же речи Пирс упомянула инициативу Innovation Exemption, опубликованную 17 сентября. Она охарактеризовала её как временное и ограниченное исключение для торговли токенизированными ценными бумагами через автоматизированные маркетмейкеры и привела формулировку «две льготы в одном решении». Ранее, в мае, Пирс просила индустрию умерить ожидания от этого исключения и заявляла, что регулятор не намерен разрешать выпуск синтетических активов.

По мнению участников рынка, сокращение объёма личных данных у посредников могло бы снизить риск утечек и мошенничества, а доступ к публичным реестрам блокчейнов дал бы регуляторам дополнительные инструменты для расследований.

Пирс указала, что для широкого внедрения ZKP и цифровых удостоверений потребуется обновление правовой базы и создание стимулов к применению таких технологий со стороны регуляторов.