Открытый банкинг – защита доступа к крипте: сенатор Ламмис
Сенатор Синтия Ламмис в письме исполняющему обязанности директора Расселу Вогту выразила решительную поддержку правилу открытого банкинга и призвала к быстрым шагам сразу после окончания периода публичных комментариев.
Суть аргументов Синтии Ламмис такова: крупные банки по «политическим причинам» ограничивают доступ, в том числе компаниям, работающим с цифровыми активами. По ее мнению, нужен четкий режим «API‑сначала», при котором потребитель (а не монополист) решает, какие приложения могут быть подключены.
Открытый банкинг создает стандартизированные и безопасные API – «трубы» для ончейн‑ и оффчейн‑рамп, заменяя ненадежные разрозненные интеграции и скрейпинг экранов (метод извлечения данных из программ, веб-сайтов или приложений, когда нет официального API. Вместо прямого запроса к базе данных или сервису, программа «смотрит» на экран, как человек, и копирует отображенную информацию).
Так для криптовалют обеспечиваются устойчивые фиатные переводы, соединения с биржами и пополнение стейблкоинов. Ламмис считает, что без закрепленных правил банки могут продолжать ограничивать соединения или диктовать условия, делающие доступ дорогим и нестабильным.
Ее письмо подкреплено позициями финтех‑ и криптоассоциаций, настаивающих, что владельцами своих финансовых данных являются пользователи. Банковские лоббисты, однако, возражают: обязанность давать доступ без усиленного надзора за третьими сторонами повышает риски мошенничества и вынуждает раскрывать системы, в безопасность которых вложены миллиарды.
Ламмис согласна, что безопасность и ответственность должны быть четко определены. Но она предупреждает: если позволить банкам фильтровать по категориям, это может возродить логику Operation Choke Point (дебанкинг криптокомпаний), когда законный бизнес отключают из‑за политики, а не из‑за реальных рисков.
Что даст сильный §1033?
Для пользователей:
- более чистые, основанные на согласии соединения между банковскими счетами и кошельками;
- меньше недействительных ACH‑подключений;
- четкое распределение ответственности в случае проблем.
Для криптокомпаний – предсказуемый, прозрачный путь к банковской системе и снижение зависимости от альтернативных интеграций.
Для банков – унифицированные технические стандарты и меньше возможностей для «дерискинга» целых секторов через блокирование каналов данных.
Ключевой фактор – время. Сбои доступа к он‑рампам в этом году показали, что концентрация банковских партнеров создает «единственные точки отказа». Четкое правило, которое стандартизирует API и закрепляет ответственность, могло бы стабилизировать потоки к спотовым ETF, биржам и экосистемам стейблкоинов. Напротив, «размытая» версия, сохраняющая широкие банковские вето, оставит сами рельсы волатильными.
На Конференции по платежным инновациям ФРС предложила дополнительный путь для движения средств. В частности, губернатор Кристофер Дж. Воллер выступил с предложением предоставить ограниченный доступ к платежным системам ФРС выбранным финтех- и криптокомпаниям, исключительно для проведения платежей.
Установление строгих правил CFPB по обмену данными и исследование ФРС по упрощению доступа к платежам будут способствовать созданию регулируемых и совместимых интерфейсов между банками и криптоинфраструктурой. В такой системе основными принципами станут согласие пользователя и безопасность, а не политические соображения.
Рекомендуем