FinCEN отозвала проекты правил о кошельках и миксерах

5 октября Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отозвала два проекта регулирования криптовалют. Один касался переводов с участием некастодиальных кошельков, второй — операций через криптовалютные миксеры. Оба документа были опубликованы ранее, но не вступили в силу.

Первый проект FinCEN представила в декабре 2020 года. Он распространялся на банки и операторов денежных услуг, включая криптовалютные компании, которые проводили операции с некастодиальными и некоторыми иностранными кошельками.

При переводах свыше $3000 финансовые организации должны были хранить сведения об операции и ее участниках, а также идентифицировать клиента. Для одной или нескольких связанных операций на общую сумму более $10 000 в течение 24 часов предусматривалась дополнительная отчетность перед FinCEN. После отзыва проекта ведомство прекратило работу над ним.

Второй проект был опубликован в октябре 2023 года. FinCEN предложила признать международные операции через криптомиксеры отдельной категорией транзакций, вызывающих особую обеспокоенность из-за рисков отмывания денег. Для финансовых учреждений, связанных с такими операциями, планировались дополнительные требования к учету и отчетности на основании раздела 311 закона USA PATRIOT Act.

Проект содержал широкое определение микширования. К нему могли относиться объединение средств разных пользователей, разделение переводов на части, использование одноразовых адресов и задержки между получением и отправкой криптовалюты, если эти действия затрудняли установление источника, назначения или суммы операции.

При отзыве проекта FinCEN сослалась на комментарии участников обсуждения. Они предупреждали, что такое определение может затронуть законные операции и увеличить отчетную нагрузку на финансовые организации.

В марте 2025 года Министерство финансов США сообщило Конгрессу, что криптомиксеры могут использоваться законопослушными пользователями для сокрытия информации о личных сбережениях, коммерческих платежах и пожертвованиях. Для некастодиальных сервисов ведомство не предложило новых ограничений и сохранило акцент на борьбе с незаконным финансированием.

В марте 2025 года Минфин США отменил санкции против миксера Tornado Cash после решения суда. В августе сооснователя сервиса Романа Шторма признали виновным в работе без лицензии. По обвинениям в отмывании денег присяжные не вынесли вердикт.

Позднее представитель Министерства юстиции США Мэтью Галеотти сообщил о прекращении преследования разработчиков децентрализованных финансовых приложений по статье об управлении нелицензированным бизнесом по переводу денег. В январе 2026 года сенаторы Синтия Ламмис и Рон Уайден внесли законопроект, освобождающий программистов и поставщиков некастодиальных услуг от обязанности получать лицензии операторов денежных переводов.