88% крупных компаний используют токенизированные деньги

88% крупных компаний используют или тестируют токенизированные деньги для платежей и управления ликвидностью, следует из исследования сингапурского банка DBS. Речь идет о стейблкоинах, токенизированных банковских депозитах и фондах денежного рынка.

Опрос проводился в июне и июле среди 422 руководителей финансовых подразделений и корпоративных казначейств из 11 стран, включая США, Великобританию, Германию, Китай и Сингапур. Все участники представляли компании с годовой выручкой более $500 млн.

Полностью внедрили токенизированные деньги 24% респондентов. Еще 43% используют их в отдельных подразделениях или регионах, а 21% проводят пилотные проекты. Поэтому показатель 88% не означает, что все компании перевели платежи на новую инфраструктуру.

Среди используемых или рассматриваемых инструментов лидируют стейблкоины: их указали 63% участников. Токенизированные банковские депозиты назвали 53%, фонды денежного рынка — 52%.

Руководитель направления глобальных транзакционных услуг DBS Лим Сун Чонг отметил, что стейблкоины проще применять при расчетах через разных платежных посредников, а их подключение требует менее сложных процедур. Такая модель создает дополнительные задачи в сфере борьбы с отмыванием денег и контроля операций крупных компаний.

Улучшение отслеживания операций и аудита среди преимуществ токенизации назвали 72% респондентов. Еще 71% рассчитывают на трансграничные платежи в реальном времени, 66% — на усиление внутреннего контроля, а 65% — на более эффективное управление ликвидностью в ближайшие два года.

Более трех четвертей участников за последний год адаптировали операции или вышли на новые рынки. Примерно столько же отметили рост колебаний валютных курсов и цен на энергоносители, а также снижение предсказуемости расчетов.

Главным направлением международной экспансии респонденты назвали Юго-Восточную Азию. Далее следуют Австралия и Новая Зеландия, а также Индия. 78% компаний сообщили о диверсификации расчетных валют для международной торговли. Только 2% не рассматривают дополнительные валюты.

Среди препятствий для внедрения токенизированных денег участники назвали неопределенность регулирования, риски информационной безопасности, нехватку специалистов и трудности интеграции с действующими финансовыми системами. 64% хотели бы получать через банки единый доступ к разным платформам токенизированных денег, а 63% рассчитывают на банковскую поддержку при запуске пилотных проектов и интеграции.

Около трех четвертей участников уже отмечают или ожидают в ближайшие два года улучшений в прогнозировании денежных потоков, сверке платежей, выявлении ошибок и решении проблем после расчетов.

В DBS ожидают появления нескольких параллельных платежных сетей по мере развития токенизированных денег. Их разобщенность может увеличить сложность корпоративных расчетов и расходы на соблюдение регуляторных требований.

В сентябре DBS и Citi провели трансграничный долларовый платеж с использованием токенизированных депозитов через блокчейн-инфраструктуру Swift Digital Ledger. Операция прошла в выходной день и заняла несколько минут вместо стандартных одного-двух рабочих дней.