Brighty notuje coraz więcej płatności kryptowalutą przy zakupie nieruchomości w Europie

Jak tłumaczył Mykoła Denysenko, współzałożyciel Brighty, proces zwykle wygląda tak: klient przesyła środki z prywatnego walleta na konto prowadzone i nadzorowane zgodnie z regulacjami UE. Potem wchodzi compliance — a dopiero gdy weryfikacja zostanie zakończona, pieniądze są puszczane przez SEPA/SWIFT: na notarialny escrow albo na rachunek bankowy sprzedawcy. CoinDesk podaje, że w ramach tego pipeline’u Brighty wsparło już ponad 100 transakcji zakupu nieruchomości, a kluczowym motorem zainteresowania są zamożni klienci, którzy chcą sfinalizować zakup szybciej, lecz bez wychodzenia poza aktualne wymogi AML/KYC.

Ta konstrukcja odzwierciedla europejski krajobraz regulacyjny niemal 1:1. MiCA wraz z nową wersją rozporządzenia o transferach środków i kryptoaktywów formalizują travel rule oraz wspólny, licencjonowany „obieg” dla CASP-ów. Dzięki temu banki i krypto-dostawcy mogą wymieniać dane identyfikacyjne przy przelewach – a bez takiej wymiany większe real estate closing, gdzie konieczna jest twarda weryfikacja pochodzenia środków, zwyczajnie nie przechodzi. Brighty promuje się jako EU-licensed serwis, wykorzystujący custody infrastructure Fireblocks i fiaty w postaci rails płatniczych – czyli wpisuje się w compliance-architekturę taką, jaka jest.

Rynek ma już też swój precedens, który stał się wręcz „case study” dla środowiska notarialnego. 5 maja 2022 roku w Bradze w Portugalii podpisano szeroko komentowaną umowę: lokal mieszkalny sprzedano w 100% za bitcoiny, bez przewalutowania wartości na euro. W tym samym czasie notariusze otrzymali zestaw metodycznych wytycznych, jak obsługiwać tego typu transakcje. Z czasem kancelarie i agencje nieruchomości zaczęły publikować rozbudowane instrukcje krok po kroku dotyczące rozliczeń w kryptowalutach. Brighty działa w wielu państwach, jednak portugalski przypadek do dziś jest najbardziej cytowanym proof-of-concept dla UE, pokazującym, że przeniesienie własności nieruchomości za krypto jest wykonalne.

O tym, gdzie realnie koncentrują się takie zakupy, przesądza polityka danego kraju. Andora przyjęła dedykowane przepisy o aktywach cyfrowych – prawo weszło w życie w październiku 2022 – a w ślad za tym programy „residency by investment” zaczęły przyciągać nabywców z zagranicy. Spora część przyjeżdża z majątkiem w krypto, który łatwo „łączy się” z lokalnym, niskopodatkowym modelem. Z tego powodu Andora pojawia się w przepływach Brighty obok Malty i Cypru – tradycyjnych hubów międzynarodowej nieruchomości oraz private bankingu.

Centralnym elementem tej układanki rozliczeń są стейблкоїny. Zgodnie z MiCA, euro-referencyjne tokeny muszą być zabezpieczone płynnymi rezerwami 1:1 i funkcjonować w formalnym reżimie autoryzacji, dlatego EUR-стейблкоїny (np. EURC/EMT) wyrastają na najbardziej praktyczne narzędzie do transakcji w euro. Jednocześnie pozostają audytowalne ślady transferów, które notariusz i kontrahenci mogą łatwo przeanalizować. W opracowaniach prawnych pada ważne zastrzeżenie: część kryptowalutowa zapewnia „dowodowość” pochodzenia środków, ale sama rejestracja przeniesienia własności, podatki oraz mechanika escrow wciąż rozgrywają się w klasycznym prawie — bez żadnego realnego „przenoszenia nieruchomości do blockchaina”.

Trend w segmencie luksusowym nadal nie jest masowy, jednak stopniowo buduje się wokół niego osobna infrastruktura usług wealth. Teksty o „crypto banking” wskazują, że ultrazamożni klienci coraz częściej chcą legalnej kastodii, szybkich rozliczeń oraz programowalnych wypłat przy zakupie RWA – również nieruchomości – i to właśnie taki profil, sądząc po opisie, odpowiada bazie klientów Brighty.